🌱 投資5年でわかった「やってよかった・後悔した」正直な振り返り

こんにちは、やんともです🐈

気がつけば、投資を始めて約5年が経ちました。ブログでえらそうに発信していますが、正直に告白すると…最初の頃は失敗だらけ。値動きにビビって売ったり、よくわからない保険にお金を吸われたり、SNSの怪しい話に乗りかけたり💦

もし5年前の自分に声をかけられるなら、「派手なテクニックなんていらないよ。まず家計を整えてから、淡々と続けようね」と肩を叩いてあげたい。今回は、そんな「5年やってみて本当によかったこと」と「もっと早く気づきたかったこと」を、初心者の方に正直にお伝えする振り返り記事です✨

📖 まずは結論：5年やって行き着いた答え
✅ やってよかったこと3つ
😅 後悔・もっと早く知りたかったこと3つ
📊 5年の振り返り比較表
🌱 5年でたどり着いた一番の学び
📚 「どこで勉強したの？」＝答えはYouTubeと本。あとは“すぐやる”だけ
1. 📚 私が実際に読んで「よかった」と思う、お金の本3冊
🏠 5年経った、やんとも家のいま
📝 まとめ：5年前の自分に伝えたいこと
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📖 まずは結論：5年やって行き着いた答え

結論からお伝えすると、5年かけて私が行き着いた答えはとてもシンプルでした。

①家計を整える（固定費を見直す）
②生活防衛資金を貯める（生活費の半年〜1年分）
③余剰資金で、長期・分散・積立（新NISA × オルカンで十分）

たったこれだけ。でも、この順番を守れずに遠回りしたのが、5年前の私でした。以下、具体的に振り返っていきます。

✅ やってよかったこと3つ

1. 投資の前に「家計」を整えたこと

これは本当に、心の底からやってよかったことです。投資の話より先に、まず固定費の見直しに手をつけました。具体的には次のとおりです。

貯蓄型保険を解約（→掛け捨てに切り替え）
車のローンを完済
スマホを日本通信SIMに乗り換え（格安SIM）
使っていないサブスクを整理

これで、毎月およそ78,500円（年約94万円）の固定費カットに成功しました。マネーフォワードMEで家計を見える化したのも大きかったです。「お金が貯まらない」と思っていた我が家の正体は、ただの垂れ流しだったんですよね…😅

浮いたお金を、そのまま新NISAの積立に回せたのが何よりの収穫でした。詳しくはこちらの記事に書いています👇

家計管理の始め方｜投資前に固定費を見直そう

2. 貯蓄型保険を解約して「掛け捨て＋NISA」に切り替えたこと

「保険でお金を貯める」という発想を捨てたのも、大きな転機でした。妻と話し合って、保険は万が一のための最低限の掛け捨てだけにし、教育資金や老後資金は新NISAで運用することに。

「貯める」と「守る」を分けて考えると、シンプルで気持ちもラクになります。学資保険にも入っていません。子どもの教育資金は、コツコツとオルカンで積み立てる方針です。

掛け捨て保険 vs 貯蓄型保険｜「保険で貯める」と「分けて考える」どっちがいい？

3. シンプルに「新NISA × オルカン」を淡々と続けたこと

私はSBI証券でeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）を積立しています。最初はあれこれ気になって浮気しそうになりましたが、「初心者の土台はこれ1本で十分」と腹をくくってから、ずっとブレずに続けています。

個別の日本株（現在85社ほど）も自分で調べて長期で持っていますが、これは趣味の延長のようなもの。初心者の方には、まずオルカン1本をおすすめしたいです。長期・分散・積立は、データ上「負けにくい傾向」が知られています。ただし、これはあくまで一般的な傾向であり、将来の投資成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクが常に伴います。

😅 後悔・もっと早く知りたかったこと3つ

1. 始めたての「狼狽売り」

これは本当に恥ずかしい話ですが、投資を始めたばかりの頃の私は、株価が少し下がるたびにビビって売っていました。いわゆる狼狽売りです。

「あれ、含み損になってる…怖い…売っちゃおう」を繰り返した結果、損だけが確定する典型パターン。長期投資のつもりが、短期目線で値動きに振り回されていたんですね。

5年前の自分に伝えたいのは、「下がっても売らないでいい。むしろ安く買えるバーゲンセールだよ」ということ。詳しくはこちらに書きました👇

ブラックマンデー再来？暴落が怖い日に初心者がやってはいけない3つのこと

2. 貯蓄型保険や車のローンに、もっと早く気づきたかった

これも告白します…家計管理を始める前は、高コストの貯蓄型保険や車のローンを、なんとなく放置していました。お恥ずかしい過去です。

「保険で貯まってるからいいや」「ローンはみんな組んでるし」――そんな思考停止が、毎月数万円の漏れを生んでいました。もし20代のうちに固定費を整理していたら、その分もっと早くから投資に回せていたはず。家計の見直しは、若いほどリターンが大きいと痛感しました。

3. 投資詐欺に、あやうく騙されかけた

これは肝が冷えた話。SNS経由で「絶対に儲かる」「元本保証で月◯％」みたいなDMが来たことがあって、知識がなかった頃の私は、危うく話を聞きに行こうとしていました…。

結果的には踏みとどまれましたが、投資の知識がないと本当に足元をすくわれる、と痛感した出来事です。「絶対」「必ず」「元本保証で高利回り」はすべて詐欺ワード。これを知っているだけで、人生の損失をかなり防げます。

投資詐欺・怪しい儲け話の見分け方｜SNS型詐欺に騙されないために

📊 5年の振り返り比較表

ここまでの「やってよかった」「もっと早くやればよかった」を、表でまとめてみます。読み返しやすいよう、ぱっと見でわかる形にしました👇

✅ やってよかった	😅 もっと早くやればよかった
家計を整えてから投資を始めた	高コスト保険・ローンを早く整理する
貯蓄型保険を解約してNISAへ切り替え	「保険で貯める」をもっと早く卒業する
オルカン1本で長期・積立を継続	狼狽売りをやめる（下がっても売らない）
生活防衛資金を先に確保	短期で稼ごうとしない（投機と分ける）
自分で調べる習慣をつけた	詐欺の手口を先に知っておく

🌱 5年でたどり着いた一番の学び

5年やってみて、はっきり言えることがあります。それは、派手な必勝法なんて存在しないということ。

大切なのは、冒頭にも書いたこの順番です。

①家計を整える
②生活防衛資金を貯める
③余剰資金で、長期・分散・積立

そして続けられるシンプルさ。複雑な戦略は、忙しい子育て世代には続きません。我が家のように共働きで子育て中なら、なおさら「ほったらかしで続く形」がベストです。

もうひとつ、複利の力は本当に偉大です。時間が味方になってくれるので、「早く始めて長く続ける」が最強。複利については過去記事でやさしく解説しています👇

複利の力ってなに？

そして最後に、5年の経験で一番強く感じたことを書いておきます。失敗しても、退場さえしなければ取り返せる。 狼狽売りで市場から退場してしまうのが、初心者にとって一番もったいない損失です。下がっても、握り続けていれば回復してきた、というのが過去の歴史です（ただし、これは過去の傾向で、将来を保証するものではありません）。

📚 「どこで勉強したの？」＝答えはYouTubeと本。あとは“すぐやる”だけ

ここまで読んで、「最初はそんなにポンコツだったのに、その知識どこで身につけたの？」と思った方もいるかもしれません。答えはとてもシンプルで、YouTubeと本です。

YouTubeはタダで観られますし、本だって1冊数千円もしません。お金の勉強って、実はほとんどお金をかけずにできるんです。

…と言っても、「毎日マジメに勉強しましょう」なんて言うつもりはありません😊 大事なのはたった1つ、「疑問に思ったことを、後回しにせず、すぐ調べる」こと。これだけです。

私が株に出会ったのも、先に知人がやっているのを見て興味を持ったのがきっかけでした。気になったその日のうちに調べて、口座を開いて、やりながら勉強していった感じです。もしあのとき「まず勉強してから」「お金が貯まってから」と後回しにしていたら、たぶん今も始められていません。

だから、もし将来のお金が不安だったり、少しでも興味があるなら——今日！　今すぐ！です（笑）

そして、これはどうしても伝えたいこと。お金をかけずに学べる時代なので、怪しい投資セミナーや高額な情報商材にお金を使うのは、本当にもったいないのでやめておきましょう。もしそこに使えるお金があるなら、まずはNISA口座を開いてオルカンを積み立てるとか、少額でいいので株を1つ買って、値動きに慣れてみる。そのほうが、何倍も生きた勉強になります（私はこうやって体で覚えました😊）。