こんにちは、やんともです🐈
今回は子供の学資保険について考えたいと思います！
はじめに結論から言います。学資保険は・・・
いりません！
えっ！！子供が産まれたらまずは保険で備えるんじゃないの？？
その考えになるのもわかるにゃ。
テレビのCMとかでもそう言ってるからね•••
いらない理由を説明するにゃ😊
学資保険は子供の大学費用などの将来かかるであろう費用を今のうちから毎月積み立てて備えよう！って感じで入りますよね。将来に備えて積み立てること自体は間違いじゃないです。
ただ、学資保険に入るという方法がちょっとズレてるのかなというお話です😅
確かに満期まで払えばお金が少しだけ増えて返ってきます。高校や大学に入る１５年や１８年後にです。
では仮に１５年後だとしましょう。昨今、物価がどんどん上昇してます、昔は一本１０円で買えていた[うまい棒]ですが２０２２年に１２円に値上がりしました。
しかし２０２４年では一本１５円に値上がりしようとしています。五個入りのミニクリームパンも今じゃ同じ値段で４個に減っちゃいました💦このように物価が上昇すると昔と比べてお金の価値は下がります。
では１５年後に満期をむかえ仮に３００万に雀の涙ほどの利子がついたとしても・・・インフレ率で負けちゃうんです。
同じ３００万円でも１５年後は同じ価値じゃないんだね・・・
そういうこと！
しかも途中で解約すると積み立てたお金が大きく減って帰ってくるにゃ🥹
え！？そんなん損しかないじゃん！！
手数料として保険会社が美味しくいただくにゃ。
学資保険の仕組みというか貯蓄型保険と言われるものの全般は加入者みんなからお金を集めて、債券や株式の投資信託を保険会社が買って運用されています。
しかし仮に毎月積立額１万円を払っていたとしても全てが運用に回されてるわけではありません。何割かの手数料や人件費などを差し聞かれた額を運用しています。
１万円全てを運用するわけじゃないんだ・・・
さらに投資信託自体にも運用手数料はかかるにゃ！
つまり二重、三重に手数料が取られちゃうってこと！！
だから必然的に利回りが大きく減っちゃうにゃ・・・
そのことから学資保険はおすすめできないにゃ！
じゃあ教育費どうすればいいの・・・？
正解はないけど、私のおすすめを紹介するにゃ！
個人的見解だから、これが正解とは言ってないからね。
あくまでも自己責任でにゃ！
・教育費おすすめ
実は、答えは単純です。
保険は保険、貯金は貯金、投資は投資、きちんと分けることです。
どういうこと？って感じですね😅学資保険と言われるいわば貯蓄型保険は、先ほど話したように保険会社を通して投資信託を購入してるわけですよね？
それだったら直接投資信託を買った方が余計な手数料を取られずに運用できるわけです！おすすめはSBI証券か楽天証券を自分で開設してNISA口座でインデックスファンドを毎月積立投資すればいいわけです！
![[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]](https://hbb.afl.rakuten.co.jp/hgb/40ab6218.6df9166c.40ab6219.e38a3ade/?me_id=1213310&item_id=21285027&pc=https%3A%2F%2Fthumbnail.image.rakuten.co.jp%2F%400_mall%2Fbook%2Fcabinet%2F5774%2F9784299055774_1_3.jpg%3F_ex%3D240x240&s=240x240&t=picttext "[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]")
NISAというのは簡単にいうと株式で得た利益は通常２０％の税金がかかるんですが、NISA口座で買った株式で得た利益に関して税金がかからないようになってます😆
インデックスファンドというのは日経平均やナスダックみたいにその指数に連動して値段が上下していく商品で有名なもので言うと、全世界に幅広く分散されたオールカントリー（通称オルカン）など、他にもいろんな商品があります。
仮に毎月１万円、１５年間積立を続けた場合で年利5％で運用できると、結果がこれです。
総支払額が1,800,000円に対し複利の力で2,648,245円になるんです！
![[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]](https://hbb.afl.rakuten.co.jp/hgb/40ab6218.6df9166c.40ab6219.e38a3ade/?me_id=1213310&item_id=19137139&pc=https%3A%2F%2Fthumbnail.image.rakuten.co.jp%2F%400_mall%2Fbook%2Fcabinet%2F1276%2F9784827211276.jpg%3F_ex%3D240x240&s=240x240&t=picttext "[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]")
もしこれが学資保険だったら間違いなくこんな額にはなりません。手数料がっつり取られてるので・・・
すごいね！
でも、引き出す時に暴落が来てたらマイナスになることだってあるんじゃない？
確かにそのリスクもあるよ。
でも２０年積み立てるとマイナスになるリスクは限りなく低いにゃ！
でも、２０年だと間に合わないよ・・・
そうにゃ！そんな時のためにしっかり貯金もしとくにゃ！
あくまでも私が実際やっている方法ですが、万が一にそなえてインデックス投資と貯金半々って感じです。
最悪を仮定した場合ですが、いざ教育費用が必要になった時、暴落がきて投資している資産がマイナスになっていた場合（長期目線で見ればマイナスになるリスクは限りなく低いですが）貯金多めの投資少なめで引き出す。
残りの投資は継続するって感じです😊
まとめ
保険は保険です！
保険の貯蓄はそもそもたくさんの手数料を保険会社に払って貯蓄（運用）してもらってるようなもの。
インフレにも負けてしまいます😅
だったら、教育費用など必要なお金は自分で貯蓄＋運用した方がいいと思いませんか？月々に教育費用に回すお金も、その時の状況によって変えることも簡単ですし😊
学資保険、それは保険会社にとって美味しい商品です😂
ここまで読んでくださってありがとうございます。
何かのお役に立てると幸いです。ありがとうございました😊
コメント